Creditele noi in lei pentru populatie au continuat sa se ieftineasca usor in luna ianuarie a acestui an, comparativ cu decembrie 2011, dobanda medie coborand de la 12,66% la 12,22% pe an, insa trendul s-a inversat in cazul imprumuturilor pentru companii, unde dobanda medie a crescut de la 9,74% la 9,98% pe an, potrivit datelor BNR.
La nivel agregat, creditele noi in lei au fost mai scumpe in ianuarie decat cu o luna in urma, dobanda medie crescand de la 10,38% la 10,70%. La creditele noi in euro, dobanda medie a scazut de la 5,75% la 5,64%.
BNR a facut publice cele mai recente statistici cu privire la dobanzile practicate de institutiile de credit in aceeasi zi in care guvernatorul bancii centrale, Mugur Isarescu, a transmis bancilor comerciale un nou semnal pentru scaderea dobanzilor, cu ocazia unei conferinte de specialitate, gazduita de BNR.
„A venit primavara, se topesc zapezile si bancile vor avea mai multe lichiditati, si chiar si cele mai incapatanate banci vor trebui sa scada dobanzile‘, a spus Isarescu.
Ieftiniri la creditele populatiei
Si fata de nivelul din luna ianuarie a anului trecut, cand dobanda medie era de 12,49%,, imprumuturile noi contractate de populatie s-au ieftinit. Dobanda respectiva a fost insa mai redusa decat in ianuarie 2012 in fiecare din cele 6 luni ale intervalului aprilie – septembrie 2011, coborand pana la un minim de 11,96% in iunie anul trecut.
Dobanda anuala efectiva (DAE) la creditele noi de consum ale populatiei s-a redus de la 16,79% in decembrie 2011 la 16,64% in ianuarie 2012, in vreme ce, la imprumuturile pentru locuinte, costul anual efectiv a scazut de la 9,09% la 8,79%.
Si dobanzile la creditele noi in euro ale populatiei au scazut in ianuarie 2012, coborand de la 5,90% la 5,61%, fiind insa usor mai mari decat in ianuarie 2011 (5,57%). DAE medie la imprumuturile retail in euro pentru consum a scazut de la 8,15% la 7,51%, iar cea pentru credite similare pentru locuinte – de la 6,21% la 5,98%, fiind totusi peste nivelul din prima luna a anului trecut (5,89%).
In zona euro, potrivit datelor Bancii Centrale Europene (BCE), creditele de consum pentru populatie aveau, in decembrie 2011, dobanzi intre 5,27% si 7,64%, in functie de tipul imprumutului, iar cele pentru locuinte – intre 3,48% si 3,95%.
Companiile se imprumuta mai scump
Pe de alta parte, dobanda medie la creditele noi in lei contractate de societatile nefinanciare s-a majorat in ianuarie 2012, comparativ cu decembrie 2011, crescand de la 9,74% la 9,98%, potrivit statisticilor BNR. In ianuarie anul trecut, dobanda era de doar 9,25%.
Imprumuturile in euro destinate firmelor au cunoscut o ieftinire marginala, dobanda medie coborand de la 5,67% in decembrie 2011 la 5,66% in ianuarie 2012, in conditiile in care, in luna ianuarie a anului trecut, respectiva dobanda se cifra la 5,39%.
In zona euro, in decembrie 2011, in functie de tipul creditului contractat, companiile se imprumutau cu costuri medii care mergeau de la 3,01% la 5,17% (in cazul creditelor fara garantii) si de la 2,98% la 5,14% (pentru cele garantate).
Devine rentabil sa economisesti pe termen lung
Concurenta dintre banci pentru atragerea de resurse de la populatie a continuat si in ianuarie 2012, rezultatul fiind ca dobanda medie la depozitele noi in lei ale populatiei s-a majorat de la 6,58% la 6,77%.
Cel mai mult a crescut insa randamentul mediu cu care bancile remunereaza depozitele constituite de persoanele fizice pe perioade mai mari de doi ani, care s-a majorat cu nu mai putin de 3,78 de puncte procentuale, de la 4,78% la 8,56%.
Si dobanda medie la depozitele noi ale populatiei in moneda europeana a avansat in ianuarie, de la 3,46% la 3,50%, cel mai mult crescand randamentul la economisiri cu scadenta intre 1 si 2 ani, de la 3,98% la 4,23%.
Cat priveste depozitele noi in lei constituite de firme, dobanda medie a scazut de la 5,78% in decembrie 2011 la 5,15% in ianuarie 2012.
Insa pe segmentul de economisire corporativa pe termen lung in moneda nationala, randamentele au crescut. Pentru depozitele noi cu scadente intre 1 an si 2 ani, dobanda medie s-a majorat cu peste 1 punct procentual, de la 4,47% la 5,78%, in vreme ce pentru economisiri cu maturitate mai mare de 2 ani, dobanda medie a urcat de la 3,86% la 4,35%.
La depozitele noi in euro pentru firme, dobanda medie a crescut de la 2,38% la 3,05%, datorita majorarii randamentului la economisiri pe termen scurt (sub 1 an) de la 2,39% la 3,06%. In schimb, spre deosebire de depozitele in lei pe termen lung, la cele in euro dobanda medie a scazut, de la 2,84% la 1,44% pentru depozitele intre 1 an si 2 ani si de la 1,07% la 0,91% pentru cele cu durata mai mare de 2 ani.