Creditele populatiei s-au ieftinit usor, insa cele pentru firme s-au scumpit

Creditele noi in lei pentru populatie au continuat sa se ieftineasca usor in luna ianuarie a acestui an, comparativ cu decembrie 2011, dobanda medie coborand de la 12,66% la 12,22% pe an, insa trendul s-a inversat in cazul imprumuturilor pentru companii, unde dobanda medie a crescut de la 9,74% la 9,98% pe an, potrivit datelor BNR.

La nivel agregat, creditele noi in lei au fost mai scumpe in ianuarie decat cu o luna in urma, dobanda medie crescand de la 10,38% la 10,70%. La creditele noi in euro, dobanda medie a scazut de la 5,75% la 5,64%.

BNR a facut publice cele mai recente statistici cu privire la dobanzile practicate de institutiile de credit in aceeasi zi in care guvernatorul bancii centrale, Mugur Isarescu, a transmis bancilor comerciale un nou semnal pentru scaderea dobanzilor, cu ocazia unei conferinte de specialitate, gazduita de BNR.

A venit primavara, se topesc zapezile si bancile vor avea mai multe lichiditati, si chiar si cele mai incapatanate banci vor trebui sa scada dobanzile‘, a spus Isarescu.

Ieftiniri la creditele populatiei

Si fata de nivelul din luna ianuarie a anului trecut, cand dobanda medie era de 12,49%,, imprumuturile noi contractate de populatie s-au ieftinit. Dobanda respectiva a fost insa mai redusa decat in ianuarie 2012 in fiecare din cele 6 luni ale intervalului aprilie – septembrie 2011, coborand pana la un minim de 11,96% in iunie anul trecut.

Dobanda anuala efectiva (DAE) la creditele noi de consum ale populatiei s-a redus de la 16,79% in decembrie 2011 la 16,64% in ianuarie 2012, in vreme ce, la imprumuturile pentru locuinte, costul anual efectiv a scazut de la 9,09% la 8,79%.

Si dobanzile la creditele noi in euro ale populatiei au scazut in ianuarie 2012, coborand de la 5,90% la 5,61%, fiind insa usor mai mari decat in ianuarie 2011 (5,57%). DAE medie la imprumuturile retail in euro pentru consum a scazut de la 8,15% la 7,51%, iar cea pentru credite similare pentru locuinte – de la 6,21% la 5,98%, fiind totusi peste nivelul din prima luna a anului trecut (5,89%).

In zona euro, potrivit datelor Bancii Centrale Europene (BCE), creditele de consum pentru populatie aveau, in decembrie 2011, dobanzi intre 5,27% si 7,64%, in functie de tipul imprumutului, iar cele pentru locuinte – intre 3,48% si 3,95%.

Companiile se imprumuta mai scump

Pe de alta parte, dobanda medie la creditele noi in lei contractate de societatile nefinanciare s-a majorat in ianuarie 2012, comparativ cu decembrie 2011, crescand de la 9,74% la 9,98%, potrivit statisticilor BNR. In ianuarie anul trecut, dobanda era de doar 9,25%.

Imprumuturile in euro destinate firmelor au cunoscut o ieftinire marginala, dobanda medie coborand de la 5,67% in decembrie 2011 la 5,66% in ianuarie 2012, in conditiile in care, in luna ianuarie a anului trecut, respectiva dobanda se cifra la 5,39%.

In zona euro, in decembrie 2011, in functie de tipul creditului contractat, companiile se imprumutau cu costuri medii care mergeau de la 3,01% la 5,17% (in cazul creditelor fara garantii) si de la 2,98% la 5,14% (pentru cele garantate).

Devine rentabil sa economisesti pe termen lung

Concurenta dintre banci pentru atragerea de resurse de la populatie a continuat si in ianuarie 2012, rezultatul fiind ca dobanda medie la depozitele noi in lei ale populatiei s-a majorat de la 6,58% la 6,77%.

Cel mai mult a crescut insa randamentul mediu cu care bancile remunereaza depozitele constituite de persoanele fizice pe perioade mai mari de doi ani, care s-a majorat cu nu mai putin de 3,78 de puncte procentuale, de la 4,78% la 8,56%.

Si dobanda medie la depozitele noi ale populatiei in moneda europeana a avansat in ianuarie, de la 3,46% la 3,50%, cel mai mult crescand randamentul la economisiri cu scadenta intre 1 si 2 ani, de la 3,98% la 4,23%.

Cat priveste depozitele noi in lei constituite de firme, dobanda medie a scazut de la 5,78% in decembrie 2011 la 5,15% in ianuarie 2012.

Insa pe segmentul de economisire corporativa pe termen lung in moneda nationala, randamentele au crescut. Pentru depozitele noi cu scadente intre 1 an si 2 ani, dobanda medie s-a majorat cu peste 1 punct procentual, de la 4,47% la 5,78%, in vreme ce pentru economisiri cu maturitate mai mare de 2 ani, dobanda medie a urcat de la 3,86% la 4,35%.

La depozitele noi in euro pentru firme, dobanda medie a crescut de la 2,38% la 3,05%, datorita majorarii randamentului la economisiri pe termen scurt (sub 1 an) de la 2,39% la 3,06%. In schimb, spre deosebire de depozitele in lei pe termen lung, la cele in euro dobanda medie a scazut, de la 2,84% la 1,44% pentru depozitele intre 1 an si 2 ani si de la 1,07% la 0,91% pentru cele cu durata mai mare de 2 ani.